資産運用とは？投資は難しそう…超初心者は何からやればいい？大人になって「お金」について勉強する

　

2022年６月１３日更新

　

『資産運用って大人になって
よく聞くようになったけど、
いまいちわからない。』

『持っているお金を増やしたい
とは思っているけど、
投資はなんだか難しそう…』

『リスクはおかしたくない、
まずは簡単なことから始めたい！』

　

　

今回はそんな資産運用に
興味のある初心者の方のために

• 資産運用とは何か？
• 初心者でもできる第一歩とは？

についてお話していきたいと思います。

　

超初心者でもわかるような
簡単な内容になっているので、
軽い気持ちで読んでくださいね♪

　

資産運用とは？

資産運用とは、
自分の持っているお金（資産）を
貯金や投資に配分（運用）することで
効率的に増やすことを言います。

　

　

簡単に言えば資産運用とは

1. 貯めることを重視した「貯金」
2. 増やすことを重視した「投資」

の２つのことをさします。

　

仕事を一生懸命頑張って稼いだお金、
できることなら賢く増やしたいですよね。

　

でもいきなり投資をするのは
なんだか難しそう…
(すごくわかります)

　

今回はそんな初心者の方が
資産運用の第一歩を踏み出せたらと思い
記事を書かせていただきました！

　

初心者にもできる第一歩とは？

さっそくですが、
リスクを負いたくない初心者が
踏み出すべき第一歩とは・・・？

　

結論から言うと、
まずはリスクを伴う「投資」ではなく
「貯金」に目を向けよう！
ということです。

　

正直に言うと、お金を増やしたいなら
投資をするほうが賢いです。

　

というのも、投資による利益は
株式だと平均で年利５～６％とも
言われているからです。
銀行貯金の金利よりも
ずっと高いですよね。

　

しかし、なにもわかっていない、
初心者にとって
いきなり投資をするのはハードルが高い
というのもわかります。

　

ということで、今回の記事では
まずは「貯金」に目をむけていこう
という記事になっています。

　

節約して貯金するなんてもうやってるよ！
という声が聞こえてきそうなので
先に話しておくと勿論節約して
貯金を増やすのは大前提ではあります。

　

しかし今回私が言いたいのは
節約うんぬんの話ではありません。

私が話したいのは「貯金の仕方」です。
言い換えるならばどこにお金を置くか？
という話になります。

　

銀行にお金を預けるメリットとデメリット

私含めリスクを負いたくない初心者は
お金を銀行に預けているのでは
ないでしょうか？
（いやいやタンス貯金だよって人は
すみません・・・）

　

銀行にお金をいれる最大のメリットは
預けているお金が減ることが
基本的にはないことだと言えます。
（日本円のお金の価値が
下がることはあります。）

　

投資と違って
持っているお金が減ることがない
というのは初心者にとって
とても安心感がありますよね！

　

しかし、反対にデメリットは
お金を預けていてもたいして
増えない（利息が少ない）ことです。

　

　

持っているけど基本的には
動かさないお金（銀行にあるお金）、
どうせなら賢く増やしたいですよね。

　

リスクが少ない銀行に預ける
という部分は変えずに、
初心者にできることは何か？

　

それは少しでも金利の高い銀行に
貯金を預けることです。

　

とわいえ、銀行の金利なんて
すずめの涙ほどでは・・・
と思いますよね！

　

実際にメガバンクの金利を
見ていきましょう。

　

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メガバンクの金利

世間一般で言われている「メガバンク」
実は明確な定義はないようですが、

• 三菱UFJグループ
• みずほグループ
• 三井住友グループ

をおおむね指しているようです。

　

それではこれらメガバンクの
普通預金の金利をみてみましょう。　　

　

普通預金金利はどこも0.001％

　

１００万円を銀行に預けていても
１年で１０円の利息しか得られない
ということです。

　

とっても少ないですよね。
賢くお金を増やせているとは
とてもいえません。

　

都市銀行やゆうちょ、ろうきんは？

同様に都市銀行やゆうちょ、
ろうきんの金利をみていきましょう。

2022年2月現在

　

私自身、静岡に住んでいるので
静岡銀行や静岡ろうきんの
金利を表にしましたが、
みなさんも自分の銀行の
「銀行名　普通預金　金利」
で調べてみてくださいね。

　

やはりメガバンクと同様、
普通金利は年0.001%でした。

　

１００万円預けても
どこの銀行も１年で１０円しか
つかないなんて（　＾ω＾）・・・
（実際は利息も税金２０％が
とられるので８円ほど…）
めちゃくちゃ少ないですよね！

　

普通預金ではなく定期預金では？
という方もいると思いますが、
どこも0.002%程でした。

　

それじゃあ
お金をどこに預けても一緒なのか
と思うかもしれませんが
それは違います。

　

それでは続いてネット銀行の金利を
みていきましょう。

　

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ネット銀行の金利は？

ネット銀行とは実際の店舗を持たず
インターネット上での取引を中心に
営業している銀行のことです。

　

さっそく、ネット銀行の
普通預金の金利をみていきましょう。

　

楽天銀行やSBJ銀行は
お金を預けただけで0.02%！
１００万円いれたら
１年で２００円つきます。

　

そんなに驚くほど大きな額でもない
ですが、他のメガバンク等（１０円）
と比べると大きいですよね。

　

ネット銀行はweb上で運営しているため
店舗運営にかかるコストを削減できます。
その分、メガバンクやその他の銀行と
比べて金利が高い傾向にあるんですね！

　

そして先ほどの表を見てわかるように
条件を満たせば0.1%や0.2%金利が付く
銀行もあります。

　

１００万円を銀行に放置していて
１年で１０円しかつかない銀行と
１０００円や２０００円つく銀行が
あるわけです。

　

１年で考えたらたいした額じゃない
と考える人もいると思いますが、
１０年３０年、５０年と長い目でみたら
得られる利息はどうでしょうか？

　

１００万円を銀行に預けた場合の
利息を見ていきましょう。

（実際はここから税金20％がひかれます）

その差はかなり大きくなりますよね！

　

　

何も考えずにお金を放置している人は
５０年後に利息500円を手にして、
しっかりお金について考えている人は
利息１０万円を手にするわけです。

　

その差は9万9500円・・・！
結構大きくないですか？

　

実際長い目でみたら金利も税金も
変動しますし、毎年ぴったり１００万を
口座に入れておくわけでもないので
こんなに単純な数字ではないと思いますが。

　

自分が今放置しているお金の場所を
少しでも金利の高い銀行に預けるのは
初心者ができる資産運用の第一歩
だと思います。

　

今一度、自分が今普通預金で
預けている銀行の金利を確認して、
お金を置く場所について
考えてみてくださいね！

　

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結局どの銀行がいいの？

ここまで読んでいて、
金利の高いところにお金を預けるべき
というのはわかったけど、
結局どこにお金を
預けておけばいいの？
と思った方もいると思います。

　

先ほどの表をもう一度見てみましょう。

（2022年2月現在）

　

今までメガバンクやその他の
0.001%の金利の銀行に預けていた方は
金利が0.02%の楽天銀行やSBJ銀行に
お金を移動させるだけで
資産運用の第一歩だといえます。

　

しかし、この表の右をみたら
条件を満たすと0.04～0.1%、0.2%
という銀行がありますよね。

　

せっかくなら
少しでも金利の高いところに
お金を置いておきたいと
思うのが普通です。

　

それぞれがどんな条件かを
確認していきましょう！

　

金利があがる条件とは？

表の中で条件を満たせば
金利があがる銀行は

• 楽天銀行　0.04～0.1%
• イオン銀行　0.1%
• auじぶん銀行　0.2%
• 東京スター銀行　0.1%

の４つです。

さっそく条件をみていきましょう。

　

　

　

　

　

　

　

これらの条件を見て、
自分の生活に合った銀行に
お金を預けるのが良いでしょう。

　

金利のみでいえば0.2%の
auじぶん銀行が一番お得に見えますが

普段イオンを利用することが多く
イオン銀行Myステージを
プラチナステージまでランクを
あげるのが容易であればイオン銀行。

　

普段楽天カードを使用していて
楽天ポイントを貯めて
さらにお得に生活したい人や、
楽天銀行をすでに持っていて
楽天カードの引き落とし口座に
設定している人、
お金を増やす投資に興味があって
手数料が業界トップクラスで安く、
取り扱っている金融商品も豊富な
楽天証券で投資を始めてみたい方も
楽天銀行でいいと思います！

　

要は普段の生活のなかで、
どの経済圏で暮らしていますか？
ということです。

　

楽天経済圏なのか、au経済圏か、
イオン経済圏なのか？

　

私自身は普段から家賃や光熱費、
日用品などを楽天カードで購入し、
楽天ポイントを貯めていたり、
楽天銀行も既に持っているので、
楽天銀行に資金を移動しました(^^)

　

実際に楽天銀行にお金を預けることで
ATMの手数料が無料になったり、
楽天証券の口座開設をすることで
楽天ポイントが沢山もらえる
キャンペーンがあったりといった
メリットが沢山あるので
こだわりがないのであれば
楽天銀行にお金を預けるのが
一番おすすめです！

　

ぜひ皆さんも
自分のお金をどこに置くか？
について考えてみてくださいね♪

　

かしこく楽しく学びながら自分の資産を
増やしていきましょう＼(^o^)／！

　

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まとめ

　

資産運用って難しそう…と考えている
超初心者の方向けに
お金についてかしこく学んで
資産運用の第一歩を踏み出そう♪
をテーマに書かせていただきました！

　

この記事でおさえたい３つのポイントは

• 資産運用とは持っているお金を
  貯金や投資に配分（運用）して
  効率的にお金を増やすこと！
• 初心者はまずはリスクのある「投資」
  ではなく「貯金」に目を向けること！
• 「貯金」しておく場所について
  今より金利の高いところにお金を
  うつせないか考えてみること！

です！

　

今金利の高いところに資金を置いても
満足せず、今後の銀行の金利の変動や
他の銀行の傾向についても観察して、
一緒にマネーリテラシー
（お金の知識を持ちうまく活用する能力）
を育てていきましょうね＼(^o^)／♡

　

今回は『貯金の置き場所』について
書きましたが、貯金をするためには
節約も大事です(*^-^*)

　

毎日使うコンタクト代の節約について
書いた記事もあるので、
こちらも参考にしてみてくださいね♪

　

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