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資産運用とは?投資は難しそう…超初心者は何からやればいい?大人になって「お金」について勉強する

 

2022年6月13日更新

 

『資産運用って大人になって
よく聞くようになったけど、
いまいちわからない。』

『持っているお金を増やしたい
とは思っているけど、
投資はなんだか難しそう…』

『リスクはおかしたくない、
まずは簡単なことから始めたい!』

 

すっす

資産運用に興味はあるけど
こんな感じで悩んでいる方も
いるのではないでしょうか?

 

今回はそんな資産運用に
興味のある初心者の方のために

  • 資産運用とは何か?
  • 初心者でもできる第一歩とは?

についてお話していきたいと思います。

 

超初心者でもわかるような
簡単な内容になっているので、
軽い気持ちで読んでくださいね♪

 

資産運用とは?

資産運用とは、
自分の持っているお金(資産)を
貯金や投資に配分(運用)することで
効率的に増やすことを言います。

 

 

簡単に言えば資産運用とは

  1. 貯めることを重視した「貯金」
  2. 増やすことを重視した「投資」

の2つのことをさします。

 

仕事を一生懸命頑張って稼いだお金、
できることなら賢く増やしたいですよね。

 

でもいきなり投資をするのは
なんだか難しそう…
(すごくわかります)

 

今回はそんな初心者の方が
資産運用の第一歩を踏み出せたらと思い
記事を書かせていただきました!

 

初心者にもできる第一歩とは?

さっそくですが、
リスクを負いたくない初心者が
踏み出すべき第一歩とは・・・?

 

結論から言うと、
まずはリスクを伴う「投資」ではなく
「貯金」に目を向けよう!
ということです。

 

正直に言うと、お金を増やしたいなら
投資をするほうが賢いです。

 

というのも、投資による利益は
株式だと平均で年利5~6%とも
言われているからです。
銀行貯金の金利よりも
ずっと高いですよね。

 

しかし、なにもわかっていない、
初心者にとって
いきなり投資をするのはハードルが高い
というのもわかります。

 

ということで、今回の記事では
まずは「貯金」に目をむけていこう
という記事になっています。

 

節約して貯金するなんてもうやってるよ!
という声が聞こえてきそうなので
先に話しておくと勿論節約して
貯金を増やすのは大前提ではあります。

 

しかし今回私が言いたいのは
節約うんぬんの話ではありません。

私が話したいのは「貯金の仕方」です。
言い換えるならばどこにお金を置くか?
という話になります。

 

銀行にお金を預けるメリットとデメリット

私含めリスクを負いたくない初心者は
お金を銀行に預けているのでは
ないでしょうか?
(いやいやタンス貯金だよって人は
すみません・・・)

 

銀行にお金をいれる最大のメリット
預けているお金が減ることが
基本的にはないことだと言えます。
(日本円のお金の価値が
下がることはあります。)

 

投資と違って
持っているお金が減ることがない
というのは初心者にとって
とても安心感がありますよね!

 

しかし、反対にデメリット
お金を預けていてもたいして
増えない(利息が少ない)ことです。

 

用語の意味を確認しておこう!

利子…お金を借りた際に支払う対価。
  例:友達からお金を借りた場合
  「友達に利子を支払う」

利息…お金を貸した際に
   受け取る対価。
  例:銀行にお金を預けている場合
  「銀行から預金の利息を受取る」

お金の貸し借りで支払われる対価
という意味では利子も利息も同じだが
立場によって言い方が変わる!
(結構曖昧に使われていることも)

金利…資金の貸し借りで、
   借り手から貸し手に支払われる
   利息の元金に対する割合(%)
   例えば100万円を金利1%で
   借り、1年後に返済した場合、
   元金の100万円とともに
   利子1万円を支払う。

 

持っているけど基本的には
動かさないお金(銀行にあるお金)、
どうせなら賢く増やしたいですよね。

 

リスクが少ない銀行に預ける
という部分は変えずに、
初心者にできることは何か?

 

それは少しでも金利の高い銀行に
貯金を預けることです。

 

とわいえ、銀行の金利なんて
すずめの涙ほどでは・・・
と思いますよね!

 

実際にメガバンクの金利を
見ていきましょう。

 

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メガバンクの金利

世間一般で言われている「メガバンク」
実は明確な定義はないようですが、

  • 三菱UFJグループ
  • みずほグループ
  • 三井住友グループ

をおおむね指しているようです。

 

それではこれらメガバンクの
普通預金の金利をみてみましょう。  

2022年2月現在

 

普通預金金利はどこも0.001%

 

100万円を銀行に預けていても
1年で10円の利息しか得られない
ということです。

 

とっても少ないですよね。
賢くお金を増やせているとは
とてもいえません。

 

都市銀行やゆうちょ、ろうきんは?

同様に都市銀行やゆうちょ、
ろうきんの金利をみていきましょう。

2022年2月現在

 

私自身、静岡に住んでいるので
静岡銀行や静岡ろうきんの
金利を表にしましたが、
みなさんも自分の銀行の
「銀行名 普通預金 金利」
で調べてみてくださいね。

 

やはりメガバンクと同様、
普通金利は年0.001%でした。

 

100万円預けても
どこの銀行も1年で10円しか
つかないなんて( ^ω^)・・・
(実際は利息も税金20%が
とられるので8円ほど…)
めちゃくちゃ少ないですよね!

 

普通預金ではなく定期預金では?
という方もいると思いますが、
どこも0.002%程でした。

 

それじゃあ
お金をどこに預けても一緒なのか
と思うかもしれませんが
それは違います

 

それでは続いてネット銀行の金利
みていきましょう。

 

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ネット銀行の金利は?

ネット銀行とは実際の店舗を持たず
インターネット上での取引を中心に
営業している銀行のことです。

 

さっそく、ネット銀行の
普通預金の金利をみていきましょう。

2022年2月現在

 

楽天銀行やSBJ銀行は
お金を預けただけで0.02%!
100万円いれたら
1年で200円つきます。

 

そんなに驚くほど大きな額でもない
ですが、他のメガバンク等(10円)
と比べると大きいですよね。

 

ネット銀行はweb上で運営しているため
店舗運営にかかるコストを削減できます。
その分、メガバンクやその他の銀行と
比べて金利が高い傾向にあるんですね!

 

そして先ほどの表を見てわかるように
条件を満たせば0.1%や0.2%金利が付く
銀行もあります。

 

100万円を銀行に放置していて
1年で10円しかつかない銀行
1000円や2000円つく銀行
あるわけです。

 

1年で考えたらたいした額じゃない
と考える人もいると思いますが、
10年30年、50年と長い目でみたら
得られる利息はどうでしょうか?

 

100万円を銀行に預けた場合の
利息を見ていきましょう。

(実際はここから税金20%がひかれます)

その差はかなり大きくなりますよね!

 

 

何も考えずにお金を放置している人は
50年後に利息500円を手にして、
しっかりお金について考えている人は
利息10万円を手にするわけです。

 

その差は9万9500円・・・!
結構大きくないですか?

 

実際長い目でみたら金利も税金も
変動しますし、毎年ぴったり100万を
口座に入れておくわけでもないので
こんなに単純な数字ではないと思いますが。

 

自分が今放置しているお金の場所を
少しでも金利の高い銀行に預けるのは
初心者ができる資産運用の第一歩
だと思います。

 

今一度、自分が今普通預金で
預けている銀行の金利を確認して、
お金を置く場所について
考えてみてくださいね!

 

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結局どの銀行がいいの?

ここまで読んでいて、
金利の高いところにお金を預けるべき
というのはわかったけど、
結局どこにお金を
預けておけばいいの?
と思った方もいると思います。

 

先ほどの表をもう一度見てみましょう。

(2022年2月現在)

 

今までメガバンクやその他の
0.001%の金利の銀行に預けていた方は
金利が0.02%の楽天銀行やSBJ銀行に
お金を移動させるだけ
資産運用の第一歩だといえます。

 

しかし、この表の右をみたら
条件を満たすと0.04~0.1%、0.2%
という銀行がありますよね。

 

せっかくなら
少しでも金利の高いところに
お金を置いておきたい
思うのが普通です。

 

それぞれがどんな条件かを
確認していきましょう!

 

金利があがる条件とは?

2022年2月現在

表の中で条件を満たせば
金利があがる銀行は

  • 楽天銀行 0.04~0.1%
  • イオン銀行 0.1%
  • auじぶん銀行 0.2%
  • 東京スター銀行 0.1%

の4つです。

さっそく条件をみていきましょう。

 

 

<楽天銀行> 普通0.02%
金利0.04~0.1%条件は?

楽天カードの引き落とし口座を
楽天銀行に設定するだけで
0.04%にUP!

楽天証券の口座を開設
(投資しなくても証券口座を
作るだけでOK)して
マネーブリッジ設定
(楽天銀行と連携の設定)を
することで0.1%に金利UP!

 

<イオン銀行> 普通0.001%
金利0.1%条件は?

イオン銀行Myステージがあがる毎に
金利があがるしくみになっている。
ランクによって金利が異なり、
一番上のプラチナステージだと
金利0.2%となる。

詳しくはイオン銀行Myステージ シミュレーションを参考に!

 

<auじぶん銀行> 普通0.001%
金利0.2%条件は?

auじぶん銀行とau PAYアプリを
連携することで+0.050%

auじぶん銀行をau PAYカードの
引落とし口座にすることで+0.050%

auマネーコネクト設定
(auカブコム証券の口座を開設し
auじぶん銀行と連携する)で+0.099%

これらが普通預金0.001%に
上乗せすることで合計0.2%になる。

 

 

<東京スター銀行> 普通0.001%
金利0.1%条件は?

  • 東京スター銀行を
    給与受け取り口座に指定する。
  • 東京スター銀行を
    年金受取口座に指定する。

上のどちらかを満たせば
0.1%にUPする!

 

これらの条件を見て、
自分の生活に合った銀行
お金を預けるのが良いでしょう。

 

金利のみでいえば0.2%の
auじぶん銀行が一番お得に見えますが

普段イオンを利用することが多く
イオン銀行Myステージを
プラチナステージまでランクを
あげるのが容易であればイオン銀行

 

普段楽天カードを使用していて
楽天ポイントを貯めて
さらにお得に生活したい人や、
楽天銀行をすでに持っていて
楽天カードの引き落とし口座に
設定している人
お金を増やす投資に興味があって
手数料が業界トップクラスで安く、
取り扱っている金融商品も豊富な
楽天証券で投資を始めてみたい方も
楽天銀行でいいと思います!

 

要は普段の生活のなかで、
どの経済圏で暮らしていますか?
ということです。

 

楽天経済圏なのか、au経済圏か、
イオン経済圏なのか?

 

私自身は普段から家賃や光熱費、
日用品などを楽天カードで購入し、
楽天ポイントを貯めていたり、
楽天銀行も既に持っているので、
楽天銀行に資金を移動しました(^^)

 

実際に楽天銀行にお金を預けることで
ATMの手数料が無料になったり、
楽天証券の口座開設をすることで
楽天ポイントが沢山もらえる
キャンペーンがあったりといった
メリットが沢山あので
こだわりがないのであれば
楽天銀行にお金を預けるのが
一番おすすめです!

 

ぜひ皆さんも
自分のお金をどこに置くか?
について考えてみてくださいね♪

 

かしこく楽しく学びながら自分の資産を
増やしていきましょう\(^o^)/!

 

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まとめ

 

資産運用って難しそう…と考えている
超初心者の方向けに
お金についてかしこく学んで
資産運用の第一歩を踏み出そう♪
をテーマに書かせていただきました!

 

この記事でおさえたい3つのポイント

  • 資産運用とは持っているお金を
    貯金や投資に配分(運用)して
    効率的にお金を増やすこと!
  • 初心者はまずはリスクのある「投資」
    ではなく「貯金」に目を向けること!
  • 「貯金」しておく場所について
    今より金利の高いところにお金を
    うつせないか考えてみること!

です!

 

今金利の高いところに資金を置いても
満足せず、今後の銀行の金利の変動
他の銀行の傾向についても観察して、
一緒にマネーリテラシー
(お金の知識を持ちうまく活用する能力)
を育てていきましょうね\(^o^)/

 

今回は『貯金の置き場所』について
書きましたが、貯金をするためには
節約も大事です(*^-^*)

 

毎日使うコンタクト代の節約について
書いた記事もあるので、
こちらも参考にしてみてくださいね♪

 

ワンデーコンタクト(度数10.5以上もあり)のおすすめは?毎日使うコンタクトを格安でGETしよう♪今やネットで安く手に入れることのできるコンタクトですが、度数10.5以上のものがないこともしばしば。そんな強度近視の方が安くコンタクトを購入できるように、強度近視の方向けにコンタクトの最安値を調査しました♪良かったら参考にしてください。...

 

また、【私は節約なんかしたくない!】
【入ってくるお金(収入)を増やすんだ!】
という方に向けて、
副業ブログの始め方について
書いた記事もありますので、
良かったら参考にしてください(^^)↓

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すっす

ここまで読んでいただき
ありがとうございました!

また何かみなさんの
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