2022年6月13日更新
『資産運用って大人になって
よく聞くようになったけど、
いまいちわからない。』
『持っているお金を増やしたい
とは思っているけど、
投資はなんだか難しそう…』
『リスクはおかしたくない、
まずは簡単なことから始めたい!』
資産運用に興味はあるけど
こんな感じで悩んでいる方も
いるのではないでしょうか?
今回はそんな資産運用に
興味のある初心者の方のために
- 資産運用とは何か?
- 初心者でもできる第一歩とは?
についてお話していきたいと思います。
超初心者でもわかるような
簡単な内容になっているので、
軽い気持ちで読んでくださいね♪
資産運用とは?
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/piggy-bank-ge65680220_640.jpg)
資産運用とは、
自分の持っているお金(資産)を
貯金や投資に配分(運用)することで
効率的に増やすことを言います。
簡単に言えば資産運用とは
- 貯めることを重視した「貯金」
- 増やすことを重視した「投資」
の2つのことをさします。
仕事を一生懸命頑張って稼いだお金、
できることなら賢く増やしたいですよね。
でもいきなり投資をするのは
なんだか難しそう…
(すごくわかります)
今回はそんな初心者の方が
資産運用の第一歩を踏み出せたらと思い
記事を書かせていただきました!
初心者にもできる第一歩とは?
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/lucky-pig-g89c31ad2e_640.jpg)
さっそくですが、
リスクを負いたくない初心者が
踏み出すべき第一歩とは・・・?
結論から言うと、
まずはリスクを伴う「投資」ではなく
「貯金」に目を向けよう!
ということです。
正直に言うと、お金を増やしたいなら
投資をするほうが賢いです。
というのも、投資による利益は
株式だと平均で年利5~6%とも
言われているからです。
銀行貯金の金利よりも
ずっと高いですよね。
しかし、なにもわかっていない、
初心者にとって
いきなり投資をするのはハードルが高い
というのもわかります。
ということで、今回の記事では
まずは「貯金」に目をむけていこう
という記事になっています。
節約して貯金するなんてもうやってるよ!
という声が聞こえてきそうなので
先に話しておくと勿論節約して
貯金を増やすのは大前提ではあります。
しかし今回私が言いたいのは
節約うんぬんの話ではありません。
私が話したいのは「貯金の仕方」です。
言い換えるならばどこにお金を置くか?
という話になります。
銀行にお金を預けるメリットとデメリット
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/fraud-g3594c6b72_640.jpg)
私含めリスクを負いたくない初心者は
お金を銀行に預けているのでは
ないでしょうか?
(いやいやタンス貯金だよって人は
すみません・・・)
銀行にお金をいれる最大のメリットは
預けているお金が減ることが
基本的にはないことだと言えます。
(日本円のお金の価値が
下がることはあります。)
投資と違って
持っているお金が減ることがない
というのは初心者にとって
とても安心感がありますよね!
しかし、反対にデメリットは
お金を預けていてもたいして
増えない(利息が少ない)ことです。
利子…お金を借りた際に支払う対価。
例:友達からお金を借りた場合
「友達に利子を支払う」
利息…お金を貸した際に
受け取る対価。
例:銀行にお金を預けている場合
「銀行から預金の利息を受取る」
※お金の貸し借りで支払われる対価
という意味では利子も利息も同じだが
立場によって言い方が変わる!
(結構曖昧に使われていることも)
金利…資金の貸し借りで、
借り手から貸し手に支払われる
利息の元金に対する割合(%)
例えば100万円を金利1%で
借り、1年後に返済した場合、
元金の100万円とともに
利子1万円を支払う。
持っているけど基本的には
動かさないお金(銀行にあるお金)、
どうせなら賢く増やしたいですよね。
リスクが少ない銀行に預ける
という部分は変えずに、
初心者にできることは何か?
それは少しでも金利の高い銀行に
貯金を預けることです。
とわいえ、銀行の金利なんて
すずめの涙ほどでは・・・
と思いますよね!
実際にメガバンクの金利を
見ていきましょう。
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メガバンクの金利
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/skyline-gc375c40c5_640.jpg)
世間一般で言われている「メガバンク」
実は明確な定義はないようですが、
- 三菱UFJグループ
- みずほグループ
- 三井住友グループ
をおおむね指しているようです。
それではこれらメガバンクの
普通預金の金利をみてみましょう。
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/38344fc5924ef78413a29ccd8a36a82f.png)
普通預金金利はどこも0.001%
100万円を銀行に預けていても
1年で10円の利息しか得られない
ということです。
とっても少ないですよね。
賢くお金を増やせているとは
とてもいえません。
都市銀行やゆうちょ、ろうきんは?
同様に都市銀行やゆうちょ、
ろうきんの金利をみていきましょう。
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/4a42a7625e0623bd358734e230490f80.png)
2022年2月現在
私自身、静岡に住んでいるので
静岡銀行や静岡ろうきんの
金利を表にしましたが、
みなさんも自分の銀行の
「銀行名 普通預金 金利」
で調べてみてくださいね。
やはりメガバンクと同様、
普通金利は年0.001%でした。
100万円預けても
どこの銀行も1年で10円しか
つかないなんて( ^ω^)・・・
(実際は利息も税金20%が
とられるので8円ほど…)
めちゃくちゃ少ないですよね!
普通預金ではなく定期預金では?
という方もいると思いますが、
どこも0.002%程でした。
それじゃあ
お金をどこに預けても一緒なのか
と思うかもしれませんが
それは違います。
それでは続いてネット銀行の金利を
みていきましょう。
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ネット銀行の金利は?
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/electronic-g9a078d025_640.jpg)
ネット銀行とは実際の店舗を持たず
インターネット上での取引を中心に
営業している銀行のことです。
さっそく、ネット銀行の
普通預金の金利をみていきましょう。
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/b37080fca09cfbb0bb52a73e043c116e.png)
楽天銀行やSBJ銀行は
お金を預けただけで0.02%!
100万円いれたら
1年で200円つきます。
そんなに驚くほど大きな額でもない
ですが、他のメガバンク等(10円)
と比べると大きいですよね。
ネット銀行はweb上で運営しているため
店舗運営にかかるコストを削減できます。
その分、メガバンクやその他の銀行と
比べて金利が高い傾向にあるんですね!
そして先ほどの表を見てわかるように
条件を満たせば0.1%や0.2%金利が付く
銀行もあります。
100万円を銀行に放置していて
1年で10円しかつかない銀行と
1000円や2000円つく銀行が
あるわけです。
1年で考えたらたいした額じゃない
と考える人もいると思いますが、
10年30年、50年と長い目でみたら
得られる利息はどうでしょうか?
100万円を銀行に預けた場合の
利息を見ていきましょう。
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/5ea0a3f2685fbe2bc9c36e140672bfa1.png)
(実際はここから税金20%がひかれます)
その差はかなり大きくなりますよね!
何も考えずにお金を放置している人は
50年後に利息500円を手にして、
しっかりお金について考えている人は
利息10万円を手にするわけです。
その差は9万9500円・・・!
結構大きくないですか?
実際長い目でみたら金利も税金も
変動しますし、毎年ぴったり100万を
口座に入れておくわけでもないので
こんなに単純な数字ではないと思いますが。
自分が今放置しているお金の場所を
少しでも金利の高い銀行に預けるのは
初心者ができる資産運用の第一歩
だと思います。
今一度、自分が今普通預金で
預けている銀行の金利を確認して、
お金を置く場所について
考えてみてくださいね!
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結局どの銀行がいいの?
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/question-g3cc3ec865_640.jpg)
ここまで読んでいて、
金利の高いところにお金を預けるべき
というのはわかったけど、
結局どこにお金を
預けておけばいいの?
と思った方もいると思います。
先ほどの表をもう一度見てみましょう。
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/b37080fca09cfbb0bb52a73e043c116e.png)
(2022年2月現在)
今までメガバンクやその他の
0.001%の金利の銀行に預けていた方は
金利が0.02%の楽天銀行やSBJ銀行に
お金を移動させるだけで
資産運用の第一歩だといえます。
しかし、この表の右をみたら
条件を満たすと0.04~0.1%、0.2%
という銀行がありますよね。
せっかくなら
少しでも金利の高いところに
お金を置いておきたいと
思うのが普通です。
それぞれがどんな条件かを
確認していきましょう!
金利があがる条件とは?
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/b37080fca09cfbb0bb52a73e043c116e.png)
表の中で条件を満たせば
金利があがる銀行は
- 楽天銀行 0.04~0.1%
- イオン銀行 0.1%
- auじぶん銀行 0.2%
- 東京スター銀行 0.1%
の4つです。
さっそく条件をみていきましょう。
<楽天銀行> 普通0.02%
金利0.04~0.1%条件は?
楽天カードの引き落とし口座を
楽天銀行に設定するだけで
0.04%にUP!
楽天証券の口座を開設
(投資しなくても証券口座を
作るだけでOK)して
マネーブリッジ設定
(楽天銀行と連携の設定)を
することで0.1%に金利UP!
<イオン銀行> 普通0.001%
金利0.1%条件は?
イオン銀行Myステージがあがる毎に
金利があがるしくみになっている。
ランクによって金利が異なり、
一番上のプラチナステージだと
金利0.2%となる。
詳しくはイオン銀行Myステージ シミュレーションを参考に!
<auじぶん銀行> 普通0.001%
金利0.2%条件は?
auじぶん銀行とau PAYアプリを
連携することで+0.050%
auじぶん銀行をau PAYカードの
引落とし口座にすることで+0.050%
auマネーコネクト設定
(auカブコム証券の口座を開設し
auじぶん銀行と連携する)で+0.099%
これらが普通預金0.001%に
上乗せすることで合計0.2%になる。
<東京スター銀行> 普通0.001%
金利0.1%条件は?
- 東京スター銀行を
給与受け取り口座に指定する。 - 東京スター銀行を
年金受取口座に指定する。
上のどちらかを満たせば
0.1%にUPする!
これらの条件を見て、
自分の生活に合った銀行に
お金を預けるのが良いでしょう。
金利のみでいえば0.2%の
auじぶん銀行が一番お得に見えますが
普段イオンを利用することが多く
イオン銀行Myステージを
プラチナステージまでランクを
あげるのが容易であればイオン銀行。
普段楽天カードを使用していて
楽天ポイントを貯めて
さらにお得に生活したい人や、
楽天銀行をすでに持っていて
楽天カードの引き落とし口座に
設定している人、
お金を増やす投資に興味があって
手数料が業界トップクラスで安く、
取り扱っている金融商品も豊富な
楽天証券で投資を始めてみたい方も
楽天銀行でいいと思います!
要は普段の生活のなかで、
どの経済圏で暮らしていますか?
ということです。
楽天経済圏なのか、au経済圏か、
イオン経済圏なのか?
私自身は普段から家賃や光熱費、
日用品などを楽天カードで購入し、
楽天ポイントを貯めていたり、
楽天銀行も既に持っているので、
楽天銀行に資金を移動しました(^^)
実際に楽天銀行にお金を預けることで
ATMの手数料が無料になったり、
楽天証券の口座開設をすることで
楽天ポイントが沢山もらえる
キャンペーンがあったりといった
メリットが沢山あるので
こだわりがないのであれば
楽天銀行にお金を預けるのが
一番おすすめです!
ぜひ皆さんも
自分のお金をどこに置くか?
について考えてみてくださいね♪
かしこく楽しく学びながら自分の資産を
増やしていきましょう\(^o^)/!
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まとめ
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/02/money-back-up-g96a7aaa4c_640.jpg)
資産運用って難しそう…と考えている
超初心者の方向けに
お金についてかしこく学んで
資産運用の第一歩を踏み出そう♪
をテーマに書かせていただきました!
この記事でおさえたい3つのポイントは
- 資産運用とは持っているお金を
貯金や投資に配分(運用)して
効率的にお金を増やすこと! - 初心者はまずはリスクのある「投資」
ではなく「貯金」に目を向けること! - 「貯金」しておく場所について
今より金利の高いところにお金を
うつせないか考えてみること!
です!
今金利の高いところに資金を置いても
満足せず、今後の銀行の金利の変動や
他の銀行の傾向についても観察して、
一緒にマネーリテラシー
(お金の知識を持ちうまく活用する能力)
を育てていきましょうね\(^o^)/♡
今回は『貯金の置き場所』について
書きましたが、貯金をするためには
節約も大事です(*^-^*)
毎日使うコンタクト代の節約について
書いた記事もあるので、
こちらも参考にしてみてくださいね♪
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2023/02/31c0b474d37f37ae1b06af856bb324c4-320x180.png)
また、【私は節約なんかしたくない!】
【入ってくるお金(収入)を増やすんだ!】
という方に向けて、
副業ブログの始め方について
書いた記事もありますので、
良かったら参考にしてください(^^)↓
![](https://susuburo.blog/wp-content/uploads/2022/06/ace5f3a774ded2dec5c77f401b92e5d4-320x180.png)